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15.15 ANÁLISE DE RISCO DE CRÉDITO

Pré-Requisitos
Recomendável que os participantes tenham alguns conhecimentos na área e experiência profissional.

A análise de risco de crédito é fundamental para a administração de uma instituição financeira. O ponto principal para a concessão de crédito é
a avaliação do risco. No universo do crédito ao consumidor, a promessa de pagamento futuro envolve a ideia de risco. Cabe à análise de crédito
estimar o risco envolvido para a concessão ou não do crédito. A avaliação de risco de crédito é um processo de quantificar a possibilidade de
que os fluxos de caixa esperados com as operações de crédito não se confirmem.

CONTEÚDOS PROGRAMÁTICOS
OBJECTIVOS
Módulo 1 - Riscos da Actividade Bancária - Breve Enquadramento
Dotar os participantes de uma visão sobre o risco de crédito 1.1 - Conceitos de base
associado a particulares e a empresas, provendo conceitos 1.2 - Risco de Liquidez
e meios práticos para equacionar, quantificar, comparar, 1.3 - Risco de Mercado
adequar e entender como reduzir o risco nas diversas 1.4 - Risco de taxa de juro
operações de crédito. Os participantes trabalharão os aspetos
essenciais a ter em conta aquando da preparação, análise e 1.5 - Risco operacional e de crédito
tratamento da informação para decisão de crédito.
Módulo 2 - Risco de Crédito (Abordagem Geral)
2.1 - Conceitos
2.2 - Processo de concessão de crédito
DESTINATÁRIOS 2.3 - Política de crédito dum Banco - Pricing
2.4 - Política de Crédito dum Banco - Processos
Técnicos bancários que pretendam consolidar os seus
conhecimentos e todos os interessados nesta temática, bem 2.5 - Risco de Crédito - Probabilidade de incumprimento
como diretores comerciais, gerentes e subgerentes, analistas 2.6 - Exposição ao incumprimento
de risco, analistas de crédito, centros de empresas, gestores 2.7 - Perda potencial
de cliente e gabinetes de apoio para Particulares e Empresas,
inspeção e auditoria. Módulo 3 - Análise de Risco de Crédito (Dinâmica Intrínseca)
3.1 - Rentabilidade nas operações
3.2 - Escrutínio de Clientes
3.3 - Banca Relacional
3.4 - Scoring e Rating
3.5 - KYC
3.6 - Modelos internos e externos
3.7 - Análise de Risco de Crédito a Particulares
3.7.1 - Crédito a Particulares: Aspetos Gerais
INFORMAÇÕES 3.7.2 - Crédito habitação
Horas: 20h 3.7.3 - Crédito ao consumo
Horário: Consultar Plano de Formação 3.7.4 - Fatores determinantes do Prémio de Risco
Material Entregue: Material de Apoio à Formação 3.7.5 - Limites de crédito e Garantias Bancárias (Crédito Pessoal no
Formação: Presencial Banco de Fomento Angola)
Regime: Laboral / Pós-Laboral 3.8 Análise de risco de Crédito a Empresas
3.8.1 Crédito a Empresas: Aspetos Gerais
3.8.2 Crédito ao Investimento
3.8.3 Leasing e Carta de Crédito
3.8.4 Os Rácios que preveem o risco de insolvência
METODOLOGIAS UTILIZADAS 3.8.5 A importância da análise do histórico dos hábitos de pagamento.

As metodologias a utilizar pelo formador serão expositivas, 3.8.6 Limites de crédito e Garantias Bancárias
demonstrativas, e/ou ativas, privilegiando sempre que possível
esta ultima.

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